（一）借款人的个人信用较差，导致借款人无法通过分期乐或放款方的风控审核。会导致借款人信用较差的原因有：借款人曾经出现过严重的逾期行为，在自己的个人征信中存在不良信用记录；借款人之前向其他的金融机构申请过贷款，形成了多头借贷的情况等原因。
（二）借款人没有足够的还款能力。比如说借款人的个人收入太低；借款人的收入不稳定；借款人背负的债务较高，月收入的大部分都要用来还款等原因。
为了保护好自己的个人信用，借款人应该在生活中，尽量避开那些会对自己的征信产生负面影响的行为：
（1）在申请贷款之后，借款人没有及时足额还款。
（2）持卡人在使用信用卡的时候，出现了套现等违法违规行为。
（3）在贷款利率上调的情况下，借款人仍然按照原来的贷款利息进行还款。这样会产生欠息逾期，也会影响到借款人的个人征信。
（4）征信查询次数过多。如果在短时间内，频繁地查询个人征信，也会对个人征信产生不良影响。
（5）在日常生活中，如果没有及时缴纳水费、电费、燃气费、手机费等生活费用，产生了欠费，也会影响到个人征信记录。