使用信用卡消费后只要在还款日全额还款就是最划算的，这时持卡人不用支付任何费用，而且可以享受一定的免息期；如果持卡人想要享受最长的免息期，用户最好在账单日后进行消费，这样就可以获得最长免息期，这时用户可以充分安排自己的资金。
如果用户不能在信用卡还款日还款，那么持卡人可以使用信用卡还款宽限期，大部分银行信用卡的宽限期为3天，不过有的银行宽限期需要用户电话申请，有的自动开通；这里需要注意的是工商银行信用卡没有宽限期，用户必须在还款日进行还款，不然会产生罚息。
如果用户在信用卡还款日没有采用其它的还款方式，造成还款逾期的，银行会收取罚息，一直到用户还清所有的欠款；逾期还款除了收取罚息，逾期记录还会被银行上传至征信中心，造成个人信用不良，信用不良以后办理各种贷款都会受到限制。
其实，用户在还款日不能按时还款时，可以采用分期还款或者最低还款额，这两种还款方式可以减轻持卡人的还款负担，不过需要持卡人付出一定的手续费，一般手续费的多少和分期的期数有关系；如果使用最低还款额，那么信用卡所有的消费都不会享受最长免息期，从消费日开始计收利息，使用这两种还款方式对持卡人来说非常不划算。
如果持卡人在还款日不能按时还款，这说明消费的额度已经超过了个人承受能力，用户必须在平时缩减自己的开支，最好不要超过个人的月收入，这样可以保证每月按时还款。