投资可以按照投资者的年龄大致分为5个阶段：学生时期、工作初期、成家立业期、中年时期和退休老年时期。
学生时期最重要的就是要提高自身的技能和能力，在提高自身素质的同时可以多补充一些理财知识。学生阶段的闲散资金都比较少，可以存放在流动性大的短期理财产品中。
刚开始工作的人一般都没有节制，因此首先要做的就是开源和节流，减少一些不必要的生活花销。年轻的投资者在闲暇时期也可以做一些兼职来增加自己的收入。从而才能有计划地存下人生的第一桶金。
成家立业这个时期投资理财的关键就是稳健和安全。建议投资者选择银行的各类定期理财产品，虽然收益并不是很可观，但是资金的安全有保障。
投资者在中年这个阶段的投资重点就是教育基金，同时也要考虑到赡养父母的责任。这个阶段的投资理财适合采用组合理财的方式：分散投资以获得长期稳定的回报加上股票等风险投资以获得较高的回报。
退休后应该是资金最为宽裕的时期，但同时风险承受能力也是最弱的事情，这个时间段的投资理财应该以稳定为主。