农行信用卡有二天宽限期，不是三天，在使用宽限期还款时最好拨打农行信用卡客服热线咨询。在宽限期内还款时不会产生利息、滞纳金等费用，相当于按时还款。如果持卡人在宽限期内没有归还上欠款，那么就会造成信用卡逾期还款，这时会产生罚息。
信用卡逾期还款后会被银行上传至征信中心，导致个人征信变不良。而且在欠款归还后，上了征信的记录还会保存5年的时间，5年以后会自动的消失。如果欠款一直不还，那么逾期记录会一直在征信上记载。
信用卡不能按时还款时用户可以考虑使用分期还款或者最低还款额，使用分期还款时根据自己的收入选择分期数，期数越多支出的手续费越多。值得一提的是，信用卡分期还款后可以提前归还，节省手续费支出。
为了避免信用卡使用后不能按时还款，用户在使用时最好知道自己使用什么方面的收入归还，如果个人收入不是很多，这时要谨慎使用信用卡进行消费。通常使用信用卡月消费额度不超过个人月收入的50%就可以。