克拉信用分是平安普惠对用户信用进行评估之后，得出的一个参考分数。当用户申请借贷的时候，借款机构就可以通过用户的克拉信用分，对用户的个人信用进行初步判断。但是用户能否成功申请到贷款，还是要看用户是否符合贷款的申请条件。
当借款机构进行贷款审核的时候，能对借款人的个人征信产生影响的因素有：
（1）逾期记录。一旦借款人在还款的过程中产生逾期记录，就会影响到自己的个人信用。如果借款人存在比较严重的逾期记录，借款机构基本就不可能向借款人发放贷款了。
（2）个人负债。如果借款人之前就已经申请过贷款，且贷款金额占到了借款人收入的70%到80%，那么借款人肯定难以偿还新的借款。
（3）个人征信查询过多。如果借款人的个人征信被借款机构查询的次数过多，借款人就很难申请到借款了。因为在借款机构看来，借款人有这么多的征信查询记录，借款人一定没少申请借款。如果这些借款申请全部成功，借款人的负债率一定很高；如果这些借款申请全部失败，借款人的信用资质一定存在某些不足。