工行卡可以指工行发行的借记卡（储蓄卡）和信用卡，借记卡没有授信额度，用户必须先存款后使用，具有的功能包括查询缴费、存取现金、转账汇款、消费结算等，借记卡需要通过银行柜台申请；信用卡具有授信额度可以先使用后还款，可以通过不同途径申请，比如银行官网、柜台和手机银行等。
借记卡在申请时分为一二三类卡，其中一类卡的权限最高，可以进行存款、购买理财产品、转账、消费、缴费、支取现金等功能，不过一张身份证在一家银行只能办理一张一类卡，在办理时银行会收取一定的工本费。
借记卡中的二三类卡使用时会有额度的限制，其中三类卡没有实体卡。在使用时二类卡每天使用限额为10000元，每年的限额为20万元。三类卡余额不能超过1000元，每日限额5000元，年累计不能超过10万元。
用户在日常使用信用卡以后要按时还款，不能出现逾期还款的情况，因为逾期还款后会产生罚息，时间越长罚息越多。而且在逾期还款后会影响个人征信，征信变不良以后影响各种贷款的办理。