2018年央行规定的商业贷款基准利率（年利率）和时间有关系，其中一年（含）以内是4.35%；一到五年（含）是4.75%；五年以上贷款利率是4.90%。中国银行首套房贷款利率一般会在基准利率的基础上进行浮动，每个地区浮动的比例是不一样的，用户在办理贷款时最好能够提前咨询下银行。
申请办理房贷时借款人必须拥有合法有效的身份证明，且具备完全民事行为能力，还有就是借款人必须年满18周岁；一般借款人已经付了房款的30%以上，贷款时银行必须认可借款人抵押的房产，最重要的是借款人拥有良好的征信，如果征信不良银行会拒绝贷款。
办理银行房贷一般有两种还款方式，分别是等额本金和等额本息；在贷款条件相同的情况下，使用等额本息还款的总利息要比等额本金高，同时使用等额本息每月还款额度是一样的，等额本金是递减的；不过等额本息的还款压力要比等额本金小。
其实，借款人在办理贷款时最好能够提前评估自己的还款能力，如果自己的还款能力比较弱，可以提高首付款或者延长贷款时间，这样可以减少每个月的还款额度。