年冲和月冲指的是住房公积金归还贷款的两种还款方式，这里年冲相当于提前还款，冲减了公积金贷款中的本金。月冲就是冲减每个月还款的额度。这两种还款方式用户可以根据自己的实际情况进行选择。
一般在个人收入比较多时借款人可以选择年冲，在平时用自己的收入归还公积金贷款就可以。如果个人的收入比较少，这时可以采用月冲，这样可以缓解生活的压力。注意，年冲只有在每年的4月或9月才会进行年冲还贷。
在使用公积金贷款时用户必须满足公积金贷款要求，不同的地方对公积金贷款要求是不一样的，在办理时用户可以提前咨询公积金管理中心，然后根据自身的条件进行办理。在公积金贷款额度不够的情况下用户可以使用商业贷款。
在2019年央行规定的公积金贷款基准年利率5年（含）以下为2.75%；5年以上为3.25%；不过在办理贷款时银行可能会在基准利率的基础上进行浮动，可能会高于贷款基准利率也有可能低于基准利率。