年利率12是1分的利息，这里相当于用户借款1万元，1年产生的利息为1200元。这样的借款利率虽然在合法的范围内，但是产生的利息也相当的高。如果用户没有较好的收入，这样的借款最好不要使用，防止后期不能按时归还。
几分利息一般发生在民间借贷中，在民间借款时用户最好签订借款合同，约定还款的时间且明确到期后不能偿还怎么处理。比如通过变卖借款人的财产归还借款等。如果在个人有还款困难时，用户可以向身边的朋友借款还。
在银行办理贷款时一般不会有年利率为12%的借款，在银行柜台办理的贷款，在制定贷款年利率时都会在央行规定的年利率上进行浮动，不同的银行浮动的比例是不一样的，用户可以根据自己的实际情况进行选择。
年利率在平时还可以转换成月利率或者日利率。换算公式：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。一般只要在银行办理的贷款都是年利率，在网上办理的借款一般会按日计收利息，在个人有闲钱的情况下可以提前还款。