买房商贷利率会在央行规定的基准利率上浮动，比如在2019年9月7日前商业贷款5年以上基准利率为4.9%，如果上浮10%，那么实际贷款利率为4.9%*（1+10%）=5.39%。如果下浮10%，实际贷款利率为4.9%*（1-10%）=4.41%。
在办理房贷时最好能够拿到利率下浮，这时办理贷款支出的总利息会变少，而且每月归还的贷款额度也较少。想要拿到银行的利率下浮，一般需要成为银行的优质客户，用户可以咨询成为银行优质客户的条件。
在办理房贷时需要提交首付款证明，购房合同，个人有效身份信息，银行半年的流水、工作证明、征信报告等，这些都是办理房贷的基本条件，提交这些材料后银行会进行审核，通过后就能拿到贷款。
在办理贷款时用户可以选择不同的还款方式，银行提供等额本金和等额本息供借款人选择，在贷款条件都一样的情况下，等额本息付出的利息要比等额本金高，而且等额本息每月归还的贷款额度一样，等额本金每月归还的贷款额度递减。