在办理首套房贷款时每家银行的贷款利率会有差别，不过一般都是在央行规定的基准利率基础上进行一定的浮动。2018年央行规定的商业贷款基准利率（年利率）和时间有关系，其中一年（含一年）以内是4.35%；一到五年（含5年）是4.75%；五年以上贷款利率是4.90%。
在办理贷款时还可以使用公积金，在2018年公积金的贷款基准利率分为两种，五年以下（含）是2.75%；五年以上是3.25%。不过在2018年很多银行办理房贷时都会上浮10%左右。想要拿到贷款利率优惠一般需要成为银行的优质客户。
申请办理房贷时借款人必须拥有合法有效的身份证明，且具备完全民事行为能力，还有就是借款人必须年满18周岁；一般借款人已经付了房款的30%以上，贷款时银行必须认可借款人抵押的房产，最重要的是借款人拥有良好的征信，如果征信不良银行会拒绝贷款。
提交申请以后银行会进行审核，如果不符合条件，银行会通过借款人补充相关的资料，贷款额度过高时可以提高首付比例；如果符合银行的要求，则借款人和银行会签订正式的借款合同，规定双方的权利和义务，一般银行放款后需要借款人按时还款。
在还款时一般有两种方法，分别是等额本金和等额本息；在贷款时银行都希望借款人可以使用等额本息还款方式，这种还款方式前期还款利息多，而且前期每月的还款额度比等额本金低，如果收入比较稳定的话可以选择这种还款方式，后期有钱时可以提前还款。