来什么适合长期定投的财力?
最近股市非常火热，身边的朋友都在讨论股票，我已经在朋友的帮助下在证券公司开了户，但是总觉得在对市场的完全不了解的情况下，鲁莽地杀进去是非常蠢的行为。在很多大神的回答里都有提到基金定投，我今年28岁，希望在45岁时能有一笔不大不小的财富，每月能投入的资金为一千元，投资时间打算是15年，问题如下： 1：如何在众多的基金产品中选择一款适合自己的？ 2：15年的定投最后的收益大约能达到多少？ 3：在15年中是否需要更换…
声明：利益相关，阿牛定投创始人
鼓掌，给题主鼓鼓劲，要定投15年可以真正算是长期理财了，希望能够坚持，享受到时间与复利的强大力量。
15年的时间，正常情况下可以跨越一个完整的经济周期，也就是说不仅会经历经济的上行，还会经历经济的下行。但你无法分辨上行何时开始，下行何时结束。
适合长期定投的基金应该是这样的：
长期收益率好，稳定，交易费用低
风险小，能承受
低门槛，适合长期投入（不要动辄多少万起购）
产品正规，严格监管
首先，绝不能只选一只单独的基金定投，而是要做一个基金组合来做长期定投。现代的投资组合理论证明了当组合中的资产类别相关性不大时，在保持原有预期收益的情况下，风险将会大幅降低。有进一步兴趣的童鞋可自行百度脑补现代组合理论MPT（Modern Portfolio Theory）资产组合理论_百度百科。
MPT 理论由哈里.马科维茨提出并获得了 1990 年的诺贝尔经济学奖。今天，MPT 已经成为所有专业机构管理资产组合的框架，用来构建FoF基金中的基金，高大上吧。
下面我们就一步步的来构建适合题主长期定投的基金组合，可以叫你的私人FoF（Fund of Fund），通俗点也可以叫超级基金。
第一步 配置资产类别
什么才是一个好的投资组合？回答：组合的各个成员之间最好要有本质区别。
把老虎和狮子组合在一起，我们得到的除了兽性还是兽性；而好的投资组合就像老虎、棒子、鸡在一起，刚柔并济，才可以大杀四方，因为它们各有各的特点，互相补充。
老辈经常说命中缺水就要取个带水字边的名字，把水补上，这辈子才有好运数。金木水火土的完美组合俗称五行，相生相克，这是我们老祖宗对组合与均衡的认知。相比之下，金银铜铁就是个三流组合。
基金组合也一样。
通过对市场上各类资产进行筛选，可以选定下面四大类资产进行定投，它们的组合既能保障收益，又能很好的降低风险：
它们的作用里都有分散风险？对，这就是MPT资产组合理论的精髓：几类资产的相关性（同涨同跌的可能性）越小，组合起来风险就越能被有效分散，预期收益还不会变化。
咱们选取最近5年这四类资产的数据，做相关性分析（1代表完全相关，0是完全不相关）来看看他们是否满足MPT要求。可以看到，它们之间的相关性最大的不超过0.33，全属于弱相关，甚至还有专业投资对冲风险最喜欢的负相关，非常符合MPT要求。
把不同的投资放在篮子里形成投资组合，就能在保持高收益的同时，把风险大大减小。因此，一定要定投恰当的基金组合，而不要只定投一两只基金。记住，不要一个人去战斗。
第二步 为各个资产类别挑选最适合的基金
挑选基金时一定要遵循下面的原则：
一定要是公募基金。相比私募基金、P2P或者其他理财产品，公募基金是监管最严、信息最透明的大众理财产品，安全正规
最好是被动管理的指数式基金，它们的长期收益超过了绝大多数主动式管理基金，管理费也比较低哦
想要获得更高收益，就要定期做资产再平衡，所以挑选的基金要能够实现低成本的相互转换
好啦，经过挑剔眼光的筛选，我们从近2000支公募基金中选出了5支形成基金组合：
有的童鞋会问，为什么选用上证50而不是沪深300代表大公司股票这类资产呢？这又回到了我们前面谈的资产相关性上啦。常用的沪深300虽然也是大公司股票指数，但它与创业板指数的相关系数为0.52，在定投的分散风险上面表现不如上证50与创业扳指0.33的组合。
题主每月投资这5支基金，就相当于把鸡蛋分散到正确的四个大篮子里啦！
【为什么要选指数或ETF基金】
尽量投资指数基金，指数涨了就赚钱，简单粗暴有效。不要想着去寻找什么“最牛基金经理”或“今年涨得最好的基金”，它们早晚会给你挖个坑，回归平庸。
任何基金经理都不可能长期战胜市场。那些套着巨大光环的长胜故事基本上都是：
他的最牛基金已经封闭（不接受新的投资了）。
同一家公司的其它基金总是给这个最牛基金捧场，在最牛基金后面操作，买股票则先让最牛基金买，卖股票也先让最牛基金卖。
说到这，冰雪聪明的童鞋应该马上明白了，所谓某家基金公司的最牛基金都是一段时间内，这家公司为了市场品牌效应做的公司策略罢了。
历史已经证明了，长期投资，就要选用指数基金定投，收益跑赢绝大部分其它基金。
第三步 定制组合比例
虽然同样是5支基金组成的组合，不同的组合占比就会带来不同的预期收益和风险，因此，针对每个人的情况，需要制定符合自身要求的组合比例，就完成基金组合的定制啦。
这一步一般是通过风险测评来完成，不同风险承受力的人适合不同风险级别的基金组合。一般来讲，定投持有的期限越长，家庭年收入越高，风险承受能力就越高哦。
了解风险承受力后，就可以用一些专业的方法计算出最适合的基金组合比例，保证组合的收益与风险最优化。我们举个例子，在阿牛定投（广告一下，微信公众号aniudt）产品中，针对风险承受力适中的人可能会推荐下面这个组合比例：
这个组合比例计算相当复杂，就是最适合你的超级基金FoF啦！
第四步 定投过程中要不断调仓（买入卖出）吗 ？
尽管最初的定投是按最优比例进行的，但过一段时间后，超级基金组合中每支基金涨跌是不一样的，所以就要通过基金转换调整回到最优比例，这就是资产再平衡。（请各位自行百度脑补 资产再平衡）
资产再平衡能给投资者带来超额收益，在投资界这可是专业金融机构一定会用的专业资产管理方法，也叫“免费午餐”。
你可以通过两种方法做资产平衡：
主动平衡：每次定投或取现超级基金时，动态分配每支基金的购买金额，主动保持组合的最优比例。
定期平衡：当市场波动较大时，主动平衡的效果会减弱，因此，每半年，阿牛会通过基金转换给你的资产做一次定期平衡。
主动平衡不需额外费用，而定期平衡的费用是极低的，绝大多数情况下连资产总值的万分之五都不到，再平衡越多，赚的钱就越多哦。
你不相信免费的午餐？那好，用数据说话：最近5年，定投上面那5支基金的超级基金组合，资产再平衡带来最多最高1.62%的年超额收益，相当于在银行多存了个定期。
最后，历史验证
俗话说百闻不如一见，之前说了这么多，各位童鞋可能还是有点迷茫，所以就让咱们用历史实际数据来告诉你定投基金组合的表现吧。以下是风险级别为5的超级基金最近五年表现，以及与代表中国股市平均收益的沪深300指数的对比，有图有真相。
实践验证，定投基金组合最近五年的表现完爆股市大盘。
针对性的回答题主的4个问题：
1. 不要只选一支基金定投，要投就选一个组合（当然，构建组合有方法，不能乱选）
2. 关于收益，定投的收益计算是个比较复杂的事，因为你的本金投入的时间不一样，所以一个单纯的年收益很难完全说明问题。可以到阿牛定投里面模拟一下15年的收益情况。
3. 定投基金组合后，需要进行资产平衡，能够获得超额收益。
4. 长期定投，一定要选指数基金，长期收益最靠谱。
最后广告一下，为了能让更多的人方便的得到适合自己定投的基金组合，也能享受到从前专业资产管理机构才能用到的专业管理策略，我们专门为定投用户推出了阿牛定投-超级基金 智能定投，连APP 都不用装，只需关注微信公众号，就可以定制自己的定投组合，并且定投更灵活更智能，你只需动动手指头确认一下，剩下的就由阿牛来完成。扫描二维码，感谢大家支持 :-)
我觉得定投基金是一种很好的积累财富的方式，首先必须选好投资标的，品种必须精挑细选，我自己也经历了八年的投资，感觉自己走过的弯路也还真不少。现在总结一下：
第一、不要把鸡蛋放在一个篮子里。必须分散投资。
第二、说分散不能太过分散，分散的方法是要在几个不同的投资方向、领域进行投资，资金分几路出击。比如不同的指数、不同的行业、不同的国家或地区。同一种类型的基金不要买重复的。比如同样的沪深300，就没必要买两个甚至以上。
第三、选择基金业绩稳定的，不要看短期业绩，短期业绩可能是基金公司或者基金经理正好抓住了当时的一阵风，把握了较好的行情或上涨势头，赚了一把，但当你买入时，正好这个基金的重仓股走下坡路了，非常有可能。
第四、每个基金公司都有投资长处，有些基金公司擅长指数投资，有些基金公司擅长固定收益。有些基金公司擅长优选个股。
第五、自己考虑一个核心+卫星的组合。核心的部分可以考虑定投，一般来说长期成长性好的业绩好的稳定的可以考虑做定投，卫星的部分作为一个补充，我个人认为也没必要买什么股票型基金之类的，因为中国市场动荡太厉害，谁也说不准哪天行情不好哪天行情转好，不稳定，不如买一个债券型的基金或者可以定期分红的基金做战术配置，这样万一平时资金紧张了可以用这里的钱应急，同时不影响那边的定投计划。
第六、不要别人说某个基金好，你就买哪个基金，必须自己选。有必要时可以咨询基金公司或者银行的工作人员。天天基金网也很专业，态度也很好。