法律规定，只要借款的年利率高于36％就属于高利贷了。高利贷是违法的，所以如果出借人不但要求你偿还本金还要求你按双方之前的约定支付利息的，你可以拒绝并只偿还本金及法律规定范围内利息即可。
一、年利率小于或等于24％，俗称二分利，国家法律予以保护。举个例子：小明想买辆车，然后向小刚借了30000块钱，小明和小刚约定好了2年之后还钱，利息按24%计算。应还的金额等于本金加利息乘以年数，年后的利息是14400元，再加上原来的本金30000元，也就是总共应还44400元。小明觉得利息太高，拒绝向小刚支付利息，小刚有权通过走法律途径来拿到受法律保护的这部分不超过年利率24%的利息。
二、假如年利率大于24％但又小于或等于36％，俗称三分利。根据现行的法律条文规定，这部分属于自然债权，法律上对是否违法没有明文规定。所以如果你向他人借贷了这种利息的贷款，并在约定的时间内完成了连本带息的还款，之后突然反悔以该债务非法的理由请求法院判决出借人退回这部分利息，人民法院是不会受理的。
三、年利率一旦大于36％，就是俗称的四分利了。四分利属于国家明令禁止的非法借贷，也就是高利贷。举个例子，比如小明借小刚30000元，年息40％，1年的还款期限到期之后，小明还是要还给小刚总利息中法律予以保护和支持的那24%，计算得出利息应还7200元。至于超出24%又小于等于36%那部分的利息，法律管不到，就要看小明和小刚的协商结果了。算得3600元。但是对于剩下最后那4％的部分的利息，国家明令规定属于无效利息。也就是最后那4％你即便还了也可以要求对方返还。也就是10元钱。总的来说，就是30000元生出的总利息分成三部分，一部分国家明令保护（7200元），一部分属于自然债权（3600元），另外一部分属于非法债权（1200元）。