组合贷指购买住房时同时使用商业贷款和公积金贷款，不同的银行在办理时花费的时间不同，一般从开始办理到贷款批复下来，需要花费1个月左右的时间，在办理时具体可以咨询银行，这样就可以知道具体的时间，只有公积金贷款额度不足时才使用商业贷款。
使用公积金办理贷款时需要借款人具有当地的户口，拥有稳定的工作和偿还能力，足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上等，具体可以咨询公积金管理机构，在办理贷款时个人征信必须良好，如果个人征信不良，那么是无法办理贷款的。
借款人使用公积金贷款后要及时的还款，不能出现逾期还款的情况，如果出现逾期还款，这时会产生罚息，时间越长罚息越多。而且长时间不还时，银行会催收，在逾期还款后还会影响个人征信。
用户在办理房贷时一般可以选择等额本息和等额本金，在贷款条件都一样的情况下，等额本金归还的总额度要比等额本息低，不过等额本金每月归还的额度递减，等额本息每月归还的额度不变。