个人贷款时需不需要担保人，需要看情况而定。如果贷款人的还款能力不足，则需要担保人。具体银行需要根据贷款大纲而确定。具体情况贷款人可以咨询一下银行的工作人员。
贷款担保人是指保证人和债权人约定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
根据中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》的有关规定，个人住房置业担保贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，且须具备以下条件：
(1)、具有城镇常住户口或有效居留身份。
(2)、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
(3)、具有购买住房的合同或协议;
(4)、在贷款银行开立储蓄存款帐户(或交纳住房公积金存款)，存款余额占购买住房所须金额的比例不低于30%，并以此作为购买首期付款;
(5)、担保公司同意作为借款人偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，有担保公司认可的资产作为抵押。