京东金条借款不通过，是因为用户可能被商家投诉了；用户在京东商城购物时，退货次数过多；个人征信系统中存在不良信用记录；没有一定的还款能力。
京东金条借款的审核是比较严格的，需要根据用户的综合情况进行审核。即使用户的个人征信良好，拥有一定的偿还能力，用户在京东被商家多次投诉也是无法开通京东金条借款的。
京东是无法直接查看用户的收入证明的，但是京东可以通过用户是否购买理财产品和消费大数据进行判断。一般来说，如果用户的信用记录良好，规范使用京东商城购物，并在京东金融中购买理财产品，京东是会为用户开通金条借款的。
用户在京东千万不要出现经常退货的情况，经常退货会让商家的信誉和收入减少，商家也会将经常退货的用户拉入黑名单。一旦被多个商家投诉，京东将判定用户有扰乱京东商城交易秩序的行为，京东就不会为用户办理金条借款服务。
用户需要在今后的京东购物中，保持良好的信用记录。没有货物质量问题，不要频繁退货。