互联网消费金融有3种模式，分别是电商互联网消费金融、信贷互联网消费金融、P2P互联网消费金融；电商互联网消费金融主要为客户提供商品的分期服务，而且同时提供理财的功能，比如蚂蚁金服的微贷和京东金融的京东白条。
信贷互联网消费金融主要通过手机APP进行实现，用户通过下载手机app，然后进行实名注册，平台进行评估后会决定是否借钱给用户。通常得到现金会用于日常生活消费，但是资金的具体用途难以掌控。
P2P互联网消费金融主要通过P2P借贷平台实现，通常借款人在平台上发起借款申请，平台审核通过后可以募集资金。不过后期借款人需要按照约定的时间向投资人进行还款付息，需要注意的是，这种模式有较大的风险。
用户不论通过什么模式进行消费，在使用后都必须按时还款，不能出现逾期还款的情况，毕竟在逾期还款后会产生罚息，时间越长产生的罚息越多。而且在逾期还款后平台会进行催收，这时会影响个人正常生活。