恒信金科贷款不上征信。但是用户在使用恒信金科提供的贷款时，需要支付一定的费用获取担保，与恒信金科合作的担保机构都是正规的金融机构，一旦用户逾期，担保机构发起追偿，用户的逾期记录就会被上传至中国人民银行的个人征信系统中。
所以，为了保证用户的信用不受影响，用户在使用恒信金科提供的贷款服务时，需要按时还款，不要逾期。恒信金科本身没有接入中国人民银行的个人征信系统中，而合作的担保机构接入了中国人民银行的个人征信系统中。
如果用户没有按时还款，且逾期金额较大、逾期时间较长，与恒信金科合作的担保机构会为用户代偿，之后对用户发起追偿。
如果用户在担保机构追偿时，拒不归还欠款，担保机构会将用户的逾期记录上传至中国人民银行的个人征信系统中，影响用户使用银行提供的贷款和信用卡服务。
用户在贷款之前，需要充分考虑，根据自己的经济能力选择适合自己的贷款。在选择贷款产品时，需要选择正规的贷款产品（如银行贷款产品、有钱花等）。