有征信不良记录时可以贷款，一般只要征信报告中最近两年没有出现过连续3次逾期或者累计6次逾期的情况都是可以申请贷款的。不过在贷款之前用户可以查询自己的征信，然后咨询贷款银行对征信的要求，然后选择符合征信要求的银行贷款。
在办理贷款时银行对征信肯定有一定的要求，在征信满足要求的前提下其它的条件满足后才能放款，如果其它条件不能满足，这时办理贷款一样会被银行拒绝。所以，在办理贷款之前可以咨询银行，满足条件后再提出申请。
银行贷款办理以后，借款人要按时还款，不要出现逾期还款的情况。逾期还款后会产生罚息，而且逾期的时间越长产生的罚息越多，这时后期的还款负担会加重。而且逾期记录会上传至征信中心，征信变不良以后会影响后续再次办理贷款。
如果个人征信不良不能办理贷款，这时可以从民间机构办理贷款，不过民间机构的借款利息比较多，不过后期不能按时还款时会进行催收，而且存在到家催收的可能，这会严重影响你的正常生活，所以，在办理民间借贷时要谨慎。