央行降息时贷款的利率会降低，这时借款人办理的商业贷款利率会下降，后续贷款每月归还的额度会减少。不过降息和降准有较大的区别，降息是央行调整基准利率，利率的调整都是中国人民银行根据经济的发展现状作出的，用户可以时刻关注。
用户办理的商贷在平时一定要按时还款，不能出现逾期还款的情况，因为逾期还款后会产生罚息，时间越长产生的罚息越多，而且在逾期还款后银行会进行催收，常见的催收方法就是拨打借款人电话。
需要注意的是，办理的商贷逾期还款后会影响个人征信，征信变不良以后会影响其它方面的贷款。比如信用贷款、抵押贷款等。在逾期欠款归还后，这条记录还会保存5年的时间，5年以后就会自动消失。
为了避免商贷逾期还款，用户在办理贷款时要衡量自己的还款能力，在个人收入比较多时才能办理借款，如果个人收入比较少，这时要谨慎办理借款。其实，在不能按时还款时，用户可以向身边的朋友借款还，后期还给他们就可以。